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以房養老國外遭到冷遇 新加坡申請者寥寥無幾

  "以房養老"在澳大利亞、美國、新加坡等發達國傢已推行多年，是養老收入的重要來源之一，但從實施效果來看，市場並不熱烈。

  澳大利亞：最後的選擇

  說起"反向抵押貸款"，也就是俗稱的"以房養老"，70歲的澳大利亞老人卡蘿爾·安·赫西搖瞭搖頭說房貸台南山上房貸車貸信貸屏東九如車貸信貸："不是迫不得已，我不會考慮申請這種貸款。"

  在赫西看來，隻有傢裡急需用錢，比如孩子們需要一大筆錢，或是自己做生意需要一筆啟動資金，老人們才會想到這種貸款。

  新南威爾士州消費者信貸法律中心首席律師凱瑟琳·萊恩說，反向抵押貸款比較適合沒有孩子的老人。在申請貸款之前，老人一定要確保有足夠的錢將來入住養老院時使用；要考慮獲得貸款後可能失去政府提供的某些福利。

  在澳大利亞，反向抵押貸款不是政府銀行信貸借貸任何問題免費諮詢的一項政策，而是金融機構針對老年人推出的一個金融服務產品，因此存在風險。大多數反向抵押貸款利率較高，而且是復式利率，可能導致貸款者債務膨脹，以致需要進老人院時湊不足入住押金。

  此外，一旦房產抵押給金融機構，金融機構會對居住者提出要求，將房產保持在一定狀態。如果居住者想請其他人來一起居住，或是對房屋進行裝修、出租等，都必須得到金融機構的批準。

  美國：市場空間小

  美國政府自1989年開始試點運行"以房養老"，到1998年轉為正式項目。經歷二十多年的發展後，如今每年簽約量隻有7萬左右，市場空間非常狹小。

  美國保險業巨頭信安金融集團總裁施柏文說，美國人的退休收入主要有三個來源，一是政府提供的社會保障金，所有美國老人都有這部分收入，是保障最基本生活的資金來源；二是企業年金等私人養老保險項目提供的養老金，部分美國老人有這筆收入，是改善退休生活的資金來源；三是個人存款，這筆資金因人而異。而"反向抵押貸款"更多是作為養老收入的補充，並非核心收入來源。

  美國"反向抵押貸款"由政府提供擔保。2007年至2009年次貸危機期間，美國房價大幅下跌，許多"以房養老"的房產價值不足以償還老人獲得的養老貸款本息。作為項目擔保人，美國聯邦住房管理局需動用保險基金彌補銀行損失，這讓該機構損失50億美元。

  新加坡：申請者寥寥

  上世紀90年代，反向按揭率先在獅城試水，2006年擴大到覆蓋八成居民人口的政府組屋市場，但反應冷淡。政府繼而推出以房套現的屋契回購計劃、樂齡安居花紅計劃，允許符合條件的房主出租部分組屋獲得資金來源，但同樣應者寥寥。屋契回購計劃自2009年推出至今，隻有474名申請者。

  專傢認為，在新加坡這個以華人為主的社會中，靠子女養老仍是主流，房產世代相傳的傳統理念也影響有兒有女的老人們做出"以房養老"的決定。

新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-10-20/01043652471.shtml
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